Sırada beklemek hiç bu kadar popüler olmamıştı, özellikle de sırada olmanızın nedeni faturaları ödemek veya pek de eğlenceli olmayan başka bir para işlemi yapmaksa. Eski nesiller, işlerini şahsen halletmenin bazı yönlerinden hala keyif alırken, daha genç nesiller, dijital bankaların yavaş ama istikrarlı bir şekilde piyasayı ele geçirmesini seviyor.
Belki PayPal, Stripe, Payoneer veya benzer bir platformu online ödeme ağ geçidi olarak kullanmaya aşinasınızdır. Fakat bir işletmeyi yürütmek, bu şirketlerin her zaman sağlayamayacağı bir dizi finansal hizmet gerektirir. Online yapıları sayesinde dijital bankalar, müşterilerine geleneksel bankaların veya diğer ödeme çözümlerinin sağlayamadığı birçok avantajı sağlayabiliyor. Birçoğu, mali durumunuzu daha iyi anlamanıza ve kontrol etmenize yardımcı olan çeşitli mali uygulamalar içerir. Hatta yalnızca online olarak sağlanabilecek en yaygın hizmetler ve birçok yenilikçi özellik için genellikle daha düşük ücretler sunarlar.
Öte yandan, dijital bankalar da tamamen farklı zorluklarla karşı karşıya. Siber suç, online olarak çok sayıda kişisel olarak tanımlanabilir veri kullanan ve özel önleme ve koruma önlemleri gerektiren tüm işletmeler için sürekli bir tehdittir. Bu yüzden bir dijital bankanın hizmetlerini kullanmayı planlıyorsanız veya tamamen dijital bankacılığa geçmek istiyorsanız, size en uygun seçeneği nasıl seçeceğinizi bilmeniz gerekir. Bunu göz önünde bulundurarak, bulabileceğiniz en iyi dijital bankalardan bazılarını inceleyeceğiz ve umarız doğru olanı seçmenize yardımcı oluruz. Şunlardan bahsedeceğiz:
-
isyan
-
yeni
-
mavi asma
-
çan
-
ranza
-
LendingClub Bankası
-
KuzeyBir
-
Merkür
-
N26
isyan
Revolut 2015 yılında kuruldu ve çok hızlı bir şekilde büyük bir popülerlik kazandı. Bu İngiliz şirketi, son beş yılda 250.000’den fazla hesabı kendine çekmeyi başardı. Her şeyin kullanımı kolay bir bankacılık uygulaması aracılığıyla yapıldığı sorunsuz bir kullanıcı deneyimi sunar.
Revolut’un harika yanı, onu ücretsiz olarak kullanmaya başlayabilmeniz ve ardından işiniz büyüdükçe bazı daha gelişmiş planlara geçebilmenizdir. Temel, ücretsiz iş planı, ücretsiz Metal kartları, beş adede kadar ücretsiz yerel ödemeyi, ücretsiz plastik ve sanal şirket kartlarını ve hayatınızı ve işinizi kolaylaştıran daha pek çok kullanışlı özelliği içerir. Hatta 30’dan fazla para biriminde mükemmel oranlarda para bozdurabilirsiniz. Kartlarda bloke etme ve limit belirleme dokunulduğunda mevcuttur.
Ücretli planlar ayda 25 £’dan başlar ve sınırlı sayıda ücretsiz uluslararası ödeme, 100 adede kadar ücretsiz yerel ödeme, 7/24 öncelikli destek ve daha kullanışlı özellikler içerir. İş ihtiyaçlarınıza özel olarak özel bir plan oluşturmak da mümkündür. Güvenlik açısından Revolut, FCA tarafından yetkilendirilmiştir ve müşteri fonlarını 1. kademe ortak bankalarda tutar. Şimdilik, Revolut Business yalnızca Birleşik Krallık, ABD, AEA ve İsviçre’de kayıtlı şirketler tarafından kullanılabilir.
yeni
Serbest çalışan veya girişimciyseniz, Novo iyi bir seçim olabilir. Novo, küçük ve büyümekte olan işletmelerin ihtiyaçlarına cevap vermek için yapılmış, yalnızca online bir bankadır. Sadece birkaç kaydırma hareketiyle ödeme yapmanızı, para transfer etmenizi, fatura göndermenizi ve çekleri taramanızı sağlayan bir mobil uygulama ile birlikte gelir.
Novo ile online bir işletme hesabı başlatmak sadece birkaç dakika sürer. Aylık ücret alınmaz ve hizmetleri arasında ücretsiz gelen ve giden ACH transferleri, ücretsiz postalanmış banka çekleri, ücretsiz yurtiçi ve yurtdışı havaleler ve küçük bir işletmeyi yürütmek için gereken daha birçok yararlı özellik bulunur.
Novo’nun özellikle kullanışlı yanı, yönetimi ve diğer prosedürleri basitleştirmek için iş altyapınıza dahil edebileceğiniz çok sayıda entegrasyonla birlikte gelmesidir. Muhasebe ve defter tutma süreçlerinizi kolaylaştırmanıza yardımcı olabilecek Xero ve Quickbooks ile uyumludur. Bir e-Ticaret işi yürütüyorsanız, CRM’niz için Shopify ve Zapier’i ekleyebilirsiniz.
mavi asma
BlueVine, özellikle küçük işletmelerin ihtiyaçlarını karşılamak için yapılmış bir online bankadır. Herhangi bir aylık bakım ücreti içermez, minimum depozito gerekmez ve yetersiz fon ücreti uygulanmaz.
Bir işletme kredisine ihtiyacınız olması durumunda, bu banka işinizi kurmanıza veya işinizi geliştirmenize yardımcı olacak mükemmel bir kredi teklifine sahiptir. Vadeli krediler, kredi limiti veya fatura faktoringi arasında seçim yapabilirsiniz. Her üç kredi türü de çok düşük faiz oranları ile sunulmaktadır. Kredi onayı genellikle on dakika kadar sürer.
100.000 $ veya daha düşük bakiyelerdeki %1,2 APY, BlueVine’ın gerçekten yenilmesi zor bir rekabet avantajıdır. Bu bankanın MoneyPass ile ortaklığı sayesinde sunduğu çok pratik bir diğer avantaj da, ek ücret ödemeden 38.000 noktadan oluşan bir ATM ağıdır.
çan
Chime, San Francisco’da kurulmuş ve bugün online bankacılık sektöründe yaklaşık 10 yıllık deneyime sahip saygın bir fintech girişimidir. Pandemi sırasında %50 büyüme kaydeden şirket, şu anda çoğunluğu ABD pazarında olmak üzere 12 milyondan fazla tüketiciye hizmet veriyor.
Geleneksel büyük bankaların aksine, Chime kârını kredilere, cezalara ve ücretlere dayandırmaz. Bunun yerine, öncelikle kredi ve banka kartlarını kaydıran tüketicilerden kazanmaya odaklanır.
Tamamen ücretsiz olduğu için bir Chime çek hesabı açmak sıfır yatırım gerektirir. Herhangi bir açılış depozitosuna veya minimum bakiyeye ihtiyacınız yoktur, herhangi bir uluslararası işlem ücreti ödemezsiniz. Hatta banka kartınızı kaybetmeniz durumunda, banka sizin için ücretsiz olarak yeni bir kart çıkartacaktır.
Chime mobil uygulaması ile hesap bakiyelerinizi kolayca takip edebilir, anında para gönderebilir, günlük işlemleri ve tasarrufları her an takip edebilirsiniz. Banka kartınızı her kullandığınızda anlık uyarıları açmanız da mümkündür.
ranza
Online ve uzak işlerin yükselişiyle birlikte, kendi küçük işletmelerini işletirken aynı zamanda tüm dünyayı dolaşan bireylerden oluşan tamamen yeni bir niş ortaya çıktı. Bu sözde dijital göçebeler, Bunq’un sunduğuna benzer bir çözüm istiyor. Hollanda merkezli bu dijital banka, vergi numarası olmadan banka hesabı açmaya izin veriyor ve tahmin edebileceğiniz gibi özellikle Avrupalılar için uygun.
Bunq’ta bir banka hesabı açmak için yerine getirmeniz gereken koşullar, Hollanda, Fransa, Almanya, Belçika, Span, Avusturya, İtalya, İrlanda veya Portekiz’de kayıtlı bir işletmeye sahip olmayı içerir. Ek olarak yukarıda listelenen ülkelerden herhangi birinin daimi ikametgahı olmanız gerekmektedir. Şu an için sadece euro hesabı açılabiliyor ancak bu diğer para birimlerinde ödeme yapamayacağınız anlamına gelmiyor.
Üç tür hesap arasından seçim yapabilirsiniz ve hiçbiri ücretsiz değildir. İşletme hesabı maliyetleri ayda 2,99 €’dan başlar. Kredi ve banka kartı ödemelerini almak da size %2,5 + 0,20 €’ya mal olacaktır. Euro cinsinden para transferleri de ücretsizdir.
LendingClub Bankası
Şirketinizin büyümesi nedeniyle küçük işletme bankacılığı ihtiyaçlarınızın zaman içinde değişeceğine inanıyorsanız, LendingClub Bank iyi bir seçim olabilir. Bu online banka, ölçeklenen ve büyüyen işletmeler için özel olarak hazırlanmış dört tür bankacılık çözümü sunar.
Uyarlanmış Kontrol, İlgi Kontrolü, İlişki Kontrolü ve Hesap Analizi Kontrolü arasında seçim yapabilirsiniz. İlk seçenek olan Uyarlanmış Kontrol, küçük şirketler için en uygunu olabilir. Bu çözüm ücretsiz değildir – aylık 10 ABD Doları ücret gereklidir ve sınırsız işlem, dünya çapında ücretsiz bir ATM ağı, 5.000 ABD Dolarının üzerindeki bakiyeler için %0,75 APY ve daha pek çok yararlı özellik içerir.
LendingClub Bank mobil uygulaması sayesinde finans yönetimi ve tüm para işlemlerinin kontrolü kolaydır. Gerçek zamanlı işlem geçmişine, raporlama özelliklerine ve muhasebe için işlem mutabakatına ve daha pek çok pratik seçeneğe erişim sağlar.
KuzeyBir
Küçük işletmelerin, girişimcilerin ve serbest çalışanların er ya da geç karşılaştıkları pek çok zorluktan biri, tipik çalışma saatleri dışında banka hizmetine duyulan ihtiyaçtır. Online bankaları bu kadar çekici kılan da budur – hizmetlerini her zaman kullanılabilir hale getirmenin yollarını kolayca bulurlar.
NorthOne bankası 7/24 açıktır, bu nedenle acil veya diğer sorunları çözmek için mesai saatleri beklemek zorunda kalmazsınız. Havale, ACH, çek yatırma, faturalama gibi bankanın tüm hizmetlerini mobil web portalı veya uygulaması aracılığıyla ihtiyaç duyduğunuz her an kullanabilirsiniz. NorthOne’da bir hesap oluşturmak hızlı ve kolaydır ve başlamak için minimum bakiye gerekmez.
NorthOne ile ATM’den para çekme ve satın alma işlemleri için kullanabileceğiniz bir banka Mastercard’ınız da olur. Kartı kaybetmeniz durumunda bankanın mobil aplikasyonu ile kartınıza anında bloke koyabilirsiniz. Muhasebe ve defter tutma için QuickBooks’un yanı sıra Stripe ve PayPal gibi ödeme işlemcileriyle entegrasyonlar tamamen desteklenir. Bu durum günlük işlemlerinizi büyük ölçüde basitleştirebilecek başka bir şeydir. Bir e-Ticaret işletmesi yürütüyorsanız, NorthOne’ın ayrıca Shopify, Amazon ve Etsy ile sorunsuz bir şekilde entegre olduğunu vurgulamak önemlidir.
Fiyatlandırmaya gelince, aylık bakım ücreti 10 ABD dolarıdır ve hiçbir ekstra ücret veya depozito uygulanmaz. Yurtiçi banka havalelerinin 15 ABD doları olarak ücretlendirildiğini unutmayın.
Merkür
Mercury, küçük e-ticaret işletmeleri ve yeni başlayanlar için yapılmış başka bir online bankadır. Bu nedenle Stripe, PayPal, Shopify ve Amazon ile entegrasyonlar kusursuz çalışıyor. Mercury ayrıca size paranızı ve nakit akışınızı yönetmeyi kolaylaştıran sanal ve fiziksel kartlar sağlar. Çalışanlarınıza kolayca kart verebilir, para işlemlerini takip edebilirsiniz.
Hesap açmak için gereken minimum bakiye yoktur ve aylık bakım için herhangi bir ücret alınmaz. Yaptığınız tüm işlemler düzenli bir şekilde raporlara kaydedilir, böylece paranızı her zaman kontrol edebilirsiniz. Çek ve tasarruf hesapları oluşturabilir, çeşitli defter tutma ve diğer yardımcı araçlarla entegre olabilir, havale, çek ve ACH ödemeleri yapabilirsiniz.
Ücretsiz olan ve ücretsiz banka hesapları, ücretsiz yurt içi havaleler, ücretsiz uluslararası USD havaleleri ve minimum bakiye gereksinimlerinden muafiyet içeren standart planın dışında, üst düzey müşteriler, 250.000 $’dan fazla depozito gerektiren ve daha fazlasını içeren bir Çay Odası planını seçebilirler. faydalar.
Mercury’de hesap açmak için ABD’de kayıtlı bir şirketinizin olması gerekir. Hesabı açarken ABD’de bulunmanız gerekmediğini unutmayın – bunu dünyanın herhangi bir yerinden yapabilirsiniz.
N26
N26 Almanya’da yerleşiktir, bu nedenle Avro bölgesinin yanı sıra İsveç, Norveç, İsviçre, İzlanda ve Polonya’ya hizmet sağlamaya odaklanır. Hizmet portföyü, serbest çalışanların bankacılık ihtiyaçları göz önünde bulundurularak, para işlemlerini kolaylaştırmalarına ve fonlarını sorunsuz bir şekilde yönetmelerine yardımcı olmak için tasarlanmıştır.
N26, tüm para birimlerinde ücretsiz ödemeler sunar ve mali durumunuzu her an ve her yerde yönetmenize olanak tanır. Ücretsiz olarak bir işletme hesabı açabilirsiniz, hiçbir gizli veya yönetim ücreti ve yabancı işlem ücreti yoktur. Hesap açmak çok basittir ve sekiz dakika kadar sürer. Banka ayrıca hem sanal hem de fiziksel kart verme, Apple Pay veya Google Pay ile bağlantı kurma ve mali durumunuz üzerinde daha fazla kontrol sahibi olmanızı sağlayan birçok pratik özellik sunar.
Konu Özeti
Bu listedeki tüm online bankacılık çözümleri mükemmel olsa da, birçoğu belirli bölgelerle sınırlı olduğu için yalnızca bazıları sizin için uygun olacaktır. Bu durum seçeneklerinizi daraltmanıza yardımcı olacak ilk kriter olacaktır. Bir seçim yaparken göz önünde bulundurmanız gereken bir sonraki şey oranlardır – gerçekten aylık ücret ödemeniz mi gerekiyor yoksa sıfır aylık ücret ve sıfır minimum bakiye ile bankalar ihtiyaçlarınızı karşılayabilir mi?
Serbest çalışanlar ve girişimciler, bu banka onlar için özel olarak hazırlanmış kapsamlı bir dizi özellik sunduğundan Novo’ya çekilecek. BlueVine ve LandingClub Bank, işinizin büyümesine ve ölçeklenmesine kolayca ayak uydurabilir. Hızlı gelişmeler bekliyorsanız seçiminizi bu ikisine kadar daraltabilirsiniz. NorthOne, müşterilerine mükemmel destek sağlayan ve piyasadaki en kapsamlı dijital bankalardan biri olan tamamen mobil bir işletme bankasıdır. Avrupa merkezli dijital göçebeler, Bunq’u alternatif işlerini yürütmek için en uygun çözüm olarak görecekler.
Seçiminizi aceleyle yapmanıza gerek yok, acele etmeyin – sağlıklı mali durum ve iyi para…